私がFPを知ったきっかけ
アーリーリタイアした数ヶ月後のある日、私は生命保険会社の担当者に会いました。
10年以上、親しい関係の担当者は世間話の好きな所謂「保険のおばさん」で、私より年上の女性です。
営業所が変更したとのことで、名刺を頂きました。
名刺に記載された長々しい肩書は、
「3級ファイナンシャル・プランニング技能士(国家資格)」
と言うものでした。
銀行や保険等の金融業界では、とてもメジャーな資格で、昨年資格を取得したといいます。
担当者は、勉強するのは無縁といったキャラクターで、どことなく「おっちょこちょい」と言ったイメージがあり愛嬌のある方です。
そんな担当者の取得した国家資格に興味をもちました。
たぶん担当者が違っていれば、気にもとめなかったことでしょう。
その後、「FP」や「FP資格」について、ネット検索しました。
何の知識もなく会社を辞めた私にとって、興味深い内容のものでした。
会社を辞める時に、本当に様々な事を調べました。
所得税・住民税等の税金、健康保険、厚生年金や国民年金、雇用保険等・・・・
FPの分野には、それらが全て網羅してありました。
退職前に独自の手法で、生涯資金を算定し退職を決断しましたが、算定根拠が乏しいものでアーリーリタイア後は不安が募るばかりです。
この不安を解消するには、自身がFPになろうと思いました。
一枚の名刺が、思わぬ方向に私を動かしたのです。
実務経験がなくても、FPの国家資格が取得できるのか?民間資格は?
一般に、国家資格の取得には実務経験が伴うケースが多々あります。
私はFPに関する実務経験が全くありません。
実際に取得が可能なのか?私の最初の疑問でした。
国家資格は、レベルに応じて3種類あります。
・3級ファイナンシャル・プランニング技能士(以下、3級FP技能士)
・2級ファイナンシャル・プランニング技能士(以下、2級FP技能士)
・1級ファイナンシャル・プランニング技能士(以下、1級FP技能士)
民間資格(日本FP協会)は、レベルに応じて2種類あります。
・AFP(Affiliated Financial Planner)
・CFP(Certified Financial Planner)
以下、5種のFP資格についての実務経験を簡単にまとめてみました。
国家資格 3級FP技能士の実務経験
・実務経験なく受験できます。
![](https://e-retire-sapporo.com/wp-content/themes/cocoon-master/images/b-man.png)
FP資格の登竜門的な存在の資格です。
国家資格 2級FP技能士の実務経験
・2年以上の実務経験が必要
・3級FP技能士の資格があれば受験可能
・日本FP協会が認定するAFP認定研修を修了した者
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3級FP技能士合格、又はAFP認定研修を受講すれば実務経験なくFP2級が受験できます。
国家資格 1級FP技能士の実務経験
・2級技能検定合格者で、FP業務に関し1年以上の実務経験を有する者
・FP業務に関し5年以上の実務経験を有する者
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基本的に実務経験が必要ですが、実務経験なしで取得できるルートがあります。後述で補足説明します。
民間資格 AFPの実務経験
・国家資格2級FP技能士でAFP認定研修を修了した者
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実務経験がない場合、AFP資格取得には2つのルートがあります。
民間資格 CFPの実務経験
・3年以上の実務経験
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実務経験は自己申告ですが虚偽や不正が発覚の際は、資格取り消しの場合があります。
補足説明
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1級FP技能士には、実務経験なく取得できるルートがあります。
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結論を言えば、CFP以外の資格は「実務経験なし」でも取得できるルートが存在します。
実務経験を考慮しAFP資格の取得を目指す
AFP資格取得ルートの選択
実務経験のない私は、
のルートで資格取得を目指すことにしました。
AFP取得が念頭にあれば、
3級FP技能士試験をパスし、最短ルートでの取得が可能です。
時間がなく、最速で資格取得したい方にはお勧めのルートです。
ただ、このルートのデメリットは費用面にあります。
AFP認定研修①と②では学習内容のボリュームが異なり、
費用面において
の関係にあります。
結果として、
3級FP技能士→2級FP技能士→AFP認定研修①→AFP
のルートの方が費用面で安くAFP資格が取得できます。
(3級FP技能士試験を何回も落ち続ければ話は別ですが・・・・)
時間をとるか?コストをとるか?選択するのはあなたです。
資格取得時及び資格の維持に関わる費用
■AFP資格に関わる費用
・日本FP協会に登録する際に、入会金10,000円(消費税課税対象外)が掛かります。→初回のみ
・年会費12,000円/年(消費税課税対象外)→毎年
・資格更新2年毎(15単位)→別途費用が掛かります。
15単位の取得方法は様々で、昨年更新しましたが私の場合は3,000円程度でした。
ご参考まで・・・・
■CFP資格に関わる費用
・CFP認定者の登録料として、登録時5,000円(消費課税対象外)が掛かります。
・AFP同額の年会費12,000円/年他、CFP会費8,000円/年の計20,000円/年が毎年掛かります。
・資格更新2年毎(30単位)→別途費用が掛かります。
■国家資格 1級~3級FP技能士
資格取得後は一切費用が掛かりません。
AFPの肩書と公言力・公信力について
AFPの肩書
会社を辞めた当時は、会社での肩書がなくなり寂しい思いがありました。
今では、肩書は「ちっぽけなもの」と言えますが、その頃は何か肩書が欲しくてたまりませんでした。
日本FP協会は、日本で最大規模のNPO法人です。
AFPは、日本FP協会に登録することが条件で得られる資格です。
当時は、入会金と年会費の22,000円で肩書が手に入ると思い入会を決めました。
もし、私が金融業界で働く身であれば、AFP資格は目標にしなかったことでしょう。
会社の肩書があれば、入会金と年会費まで払ってAFPになる必要性が感じられないことでしょう。
企業によっては、AFP資格を推奨する企業もあるので、そういった会社に勤めていれば、AFPを取得するかも知れません。
AFPの公言力・公信力
FPを意識してから、ネットでFPの記事をよく見るようになりました。
文末に
ファイナンシャルプランナー 〇〇〇〇 ←名前
と記載されていれば、〇〇〇〇のプロフィールを確認するようになりました。
優れた記事の多くが、
1級ファイナンシャル・プランニング技能士やCFPが多く、AFPもよく見かけます。
AFPやCFPの場合、
ファイナンシャルプランナー(AFP) 〇〇〇〇
ファイナンシャルプランナー(CFP) 〇〇〇〇
と言う表記が目に留まります。
2級FP技能士や3級FP技能士の記事が圧倒的に少なく感じました。
公言力や公信力と言った観点で、AFPは最低限必要では?と当時思いました。
肩書欲しさと、そんな理由でAFP資格を目指すことにしました。
ファイナンシャルプランナーは誰でも名乗れます
そもそも「ファイナンシャルプランナー」は、誰でも名乗ることができます。
別に資格はいりません。
(国家資格の「〇級ファイナンシャル・プランニング技能士」は名称独占資格で、資格者でなければ、この資格名称を名乗ることができません)
有名なファイナンシャルプランナーの方は、逆に資格などの記載はなく、講演等の実績や出版した著書を並べることで、公言力や公信力を得ています。
ブログを書くようになってから思うのですが、個人ブログを見ると肩書や資格等に頼らず、公言力ある記事を書かれている方々を多く見かけます。
本当に羨ましい限りです。